キャッシングにおいてなるべく利息を少なくする方法は、金利が低い金融機関を利用することと返済期間を短くすることが有効です。その中で返済期間を短くする方法は月々の返済額を多くすることと繰上げ返済を利用する方法が主にあります。

月々の返済額を多くすれば返済期間を短くすることができますが、あまり多くの返済額にしてしまうと延滞などの可能性もあるので、月々の返済額はあまり無理のない額にしておいて、返済に余裕があるときに繰上げ返済を利用する方法が合理的と言えるでしょう。

繰上げ返済が利息を少なくすることに効果があるのは、キャッシングの利息の計算方法からわかります。通常の返済は借り入れ元本から計算された利息額を先に充当し、返済額から利息額を引いた残りが借り入れ元本の返済になります。

そのために借り入れ元本が減少しにくいシステムになっています。借り入れ元本が減らなければ、借り入れ元本をベースに計算される利息が大きく減っていくことがないというループになってしまいます。ところが繰上げ返済を利用すれば、返済額のすべてを借り入れ元本に充当する事ができるために借り入れ元本が大幅に減ることになります。翌月以降も大幅に減った借り入れ元本から利息が計算されるので好循環のループになるのです。

キャッシング審査において、個人信用情報の照会が必ず行われます。銀行の場合、全国銀行個人信用情報センター(KSC)、株式会社シー・アイ・シー(CIC)、株式会社日本信用情報機構(JICC)の3機関の照会となり、大手消費者金融でもCICおよびJICCの2機関に照会を行います。

審査落ちしてしまう情報としては金融事故であり、自己破産や個人再生といった債務整理情報や債権回収、保証履行、強制解約、債権譲渡という取引履歴があるとほぼ審査は通過出来ません。

では、返済遅延はどうかと言うとCICとJICCでは情報の保管期間が異なり、CICの場合は『契約期間中および契約終了後5年以内』、JICCは『当該事実の発生日から1年を超えない期間』となっています。

このことは審査にどう影響するかと言うと、JICCの情報が消えてもCICの情報を照会されてしまうと審査落ちしてしまいます。そのため、両方の個人信用情報機関の登録会員である保証会社や消費者金融については、事故情報が残る限る審査申し込みをしないのが得策となります。もし、キャッシング契約が必要な場合は、中小消費者金融かつJICCのみの情報を直接照会する会社を選択することが重要になります。

キャッシングをする時は金欠の状態になっているので業者を選ぶ時は融資スピードを重視する人が目立っていました。しかし最近では申し込みにあまり手間をかけたくないと考えている人が増えてきていて利便性も重視するようになってきました。現在は融資スピードど利便性を兼ね揃えたキャッシング業者が人気となっています。そこで融資スピードど利便性を兼ね揃えたキャッシング業者をご紹介していきましょう。

・申込方法はむじんくんだけじゃないアコム

アコムは無人契約機のむじんくんが有名ですが、現在はホームページからWeb完結で申し込みが出来るようになっています。すべての手続きが出来るので来店不要でキャッシングが出来る利便性の高い消費者金融です。審査も即日回答なのでもちろん即日融資を受ける事が出来ます。

・最短10秒で振込完了の瞬フリのサービスがあるプロミス

プロミスもアコムと同様にホームページからWeb完結で申し込みが出来て来店不要でキャッシングが出来る消費者金融です。プロミスは借り入れの時に振込キャッシングを利用する事が出来て融資を申し込んでから最短10秒で指定の口座に振り込んでもらえます。このサービスを瞬フリと呼んでいて金欠の状態になっている利用者が便利に利用しています。

大きな買い物をした直後に、突発的な出費などが重なるという事も人によってはあります。そのような時に自力で工面することが難しいこともあります。その際には、キャッシングを利用するという事も一つの方法です。しかし、キャッシングをするのであれば、必ず比較をすることが重要です。

特に、初めての方であれば比較をすることによって金利などが高く付いてしまうという事を防ぐことは重要です。また、借り入れをする際は様々なサービスがありますので、事前にチェックしておくことも重要です。特に、すぐにお金を借りたいという方は、多いです。最近では、その日のうちに審査が完了する金融機関もあります。そして、希望をすればその日のうちに借り入れが出来る為、複数の金融機関を比較することは重要です。

また、短期間でお金を返せるという方であれば、一定期間無利息のキャッシングもあります。期間を過ぎなければ、利息なく返済が出来る為、状況によっては利用を検討することも必要です。

ローンには住宅ローンやマイカーローン、リフォームローン、教育ローンなどいろいろな種類があります。これらのローンは借りたお金の使いみちは予め決められています。住宅ローンは住宅の購入費、マイカーローンはマイカーの購入費、リフォームローンはリフォーム資金、教育ローンは子供の教育費と言った具合です。なぜ予め使いみちが決められているのかその理由は違う目的でお金を借りられると後で返済に困りかねないからです。

しかしカードローン・キャッシングでは使いみちは原則自由です。生活費でも良いですし、お買い物でも趣味でも海外旅行でも良いですし、治療費でも入院費、引っ越し費用でも良いのです。その代りに事業性資金は除くと記載されていることが多いです。事業性資金については個人事業主の方用のカードローンがありますのでそちらにお申込みされると良いです。

カードローン・キャッシングにお申込みされると使いみちを聞かれることがあります。使いみちは自由なので好きなことを答えて構わないです。しかし答えた使いみちによっては審査に悪影響が出る可能性があります。それはあまりこのような使いみちを答える人は居ないでしょうが、ギャンブルや浪費などの使いみちです。

お金を借りてまでギャンブルや浪費に使う人は後々返済に困る可能性が高いと判断されてしまいます。カードローン・キャッシングでは担保も保証人も不要でお金を貸しているので、返済を滞納されると回収が難しくなってしまいます。そういった理由から後々返済に困りそうな使いみちだと審査の際に嫌われる可能性があります。

使いみちを聞かれたときは基本的に正直に答えるものではありますが、審査に落ちてしまうと後で何かと面倒なので無難な使いみちを答えたほうが良いです。銀行のカードローンでは保証会社が審査を行っています。もし無計画な使いみちで借入を繰り返し、返済を滞納してしまうと銀行から保証会社へと債権者が移ることがあります。銀行の代わりに保証会社から一括請求が来てしまいます。

1か月滞納しただけでいきなり一括請求されることはありませんが、3か月以上滞納されると実施されることがあります。遅延損害金といったペナルティーも課せられます。借金の理由がギャンブルや浪費だと自己破産が認められないことがあります。それはギャンブルや浪費は免責不許可事由に該当するからです。

裁判官によっては裁量で自己破産を認めてもらえることがありますが、あくまでも裁量なので必ず自己破産できるわけではないです。後で後悔しないよう無理のない計画が大切です。まずは使いみちを決めてそれ以上のお金は借りないようにすると良いでしょう。

なるべく借りるお金を増やさないほうが利息のお支払も減らせますし、毎月の返済額も楽になります。カードローン・キャッシングでは最初にお申込みする段階でご利用限度額を希望できることが多いです。ご利用限度額も使いみちに合わせて希望されておくと審査に受かりやすいです。信用力以上のご利用限度額を希望されると審査が厳しくなりますので注意してください。

総量規制は個人の方の貸金業者からの借入総額は、年収の3分の1を超えられないという規制です。

多重債務に陥ってしまう個人の方が増えたので保護するために借入が制限されました。

この総量規制により新規でお申込みされると、貸金業者は信用情報機関が集めている信用情報を参照して他社の借入残高などを調べています。

もし他社の貸金業者からの借入残高が多すぎると、審査に落とされることがあります。

年収の3分の1までなら借入があっても大丈夫ではと思われるでしょうが、ぎりぎりでは審査に受からない可能性が高いです。

借入が無い方でも年収の3分の1よりかなり低い水準のご利用限度額が設定されることが多いです。

年収や借入残高、信用力などにもよりますが新規でお申込みされたときのご利用限度額は10万円から50万円くらいまでが多いです。

貸金業者では総量規制が施行されてから、審査では安定した収入があるかを重視するようになりました。

そのためきちんと安定した収入を得ているかどうか確かめるために収入証明書類の提出を求めています。

収入証明書類は源泉徴収票、所得証明書類、納税通知書、年金証書、年金通知書、給与明細書などです。

年金を安定した収入とは認めていない貸金業者もありますので、年金を受給している方は注意が必要です。

貸金業者で希望されるご利用限度額が50万円を超えない場合、その希望ご利用限度額と他の貸金業者の借入を併せて100万円を超えない場合は提出が不要です。

運転免許証や健康保険証、パスポートなどの本人確認書類を提出するだけで審査が受けられます。

この総量規制には除外貸付と例外貸付があります。

除外貸付には不動産購入の貸付、高額療養費の貸付、有価証券担保貸付などなど様々です。

例外貸付は顧客が一方的に有利になる借り換え、個人事業者への貸付、緊急の医療費の貸付など様々です。

該当していれば総量規制の対象外となります。

例外貸付には配偶者と併せた年収の3分の1以下の貸付も含まれています。

これにより収入を得ていない専業主婦でもお金を借りることが可能です。

その場合は配偶者の同意を得ること、婚姻関係を証明できる書類を提出することが必要です。

配偶者貸付と呼んでいますが、配偶者が安定した収入を得ていないとお金を借りることはできないです。

しかし大手の消費者金融では専業主婦にはお金を貸していないのが現状です。

中小の消費者金融の中には配偶者貸付で専業主婦でもお金を借りられるところがあります。

この総量規制は消費者金融会社や信販会社、クレジット会社などの貸金業者が対象で銀行は対象外です。

そのため銀行のカードローンなら総量規制による制限を受けずにお金を借りることが可能です。

銀行のカードローンの商品概要を見ても、配偶者に安定した収入があれば専業主婦ご自身に収入が無くてもご利用可能と記載されていることが多いです。

配偶者の同意や婚姻関係を証明できる書類は不要です。

配偶者の収入証明書類も不要、担保や保証人も不要です。

その代りに配偶者の収入から返済することになりますので、黙ってお金を借りると後で問題になってしまうことがあります。

お金が必要なことをよくご説明し理解してもらってからお申込みすることが大切です。

キャッシングの申し込みをする際に多くの人が気になるのが審査の時間や実際にお金を借り入れるまでの時間だと思います。急ぎの用でお金が必要になる時に限ってその時間が分からないのはとても困ると思いますので、これからしっかりと利用するためにも是非知っておきましょう。

さてキャッシングの口コミサイトや金融会社のホームページなどを検索してみた方には、審査時間が最短〇〇分といったキャッチコピーを見たことがあると思います。これに関してはアコムやプロミスなどの大手の消費者金融系のほとんどに当てはまりますが、逆に銀行系などのしっかりとしたキャッシングに関しては、審査内容が厳しいため当日に審査が返ってくるとは限らないので注意しましょう。大手の消費者金融系での申し込みに関してはWEB申し込みや電話や来店などの方法がスタンダードになってきまして、この場合に関しては最短30分から当日までには審査の可否が届くことが多いそうです。

大手の消費者金融系でも郵送手続きを行っている場合がありますが、これは郵送という手順のために審査は書類が向こうに着いてからということになるので遅れてしまいます。さて実際にWEB申し込みな電話や来店の場合には審査時間がかなり短くなりますが、ここで一つ注意しなければならないのは必要書類に関してです。大手の消費者金融系では借り入れ限度額に応じて収入証明が不要となっており本人確認書類だけの場合には準備の関係で審査時間が短くなりますが、限度額を多く申し込みする時には収入証明をあらかじめ用意しておく必要があるので、それに気づかずに申し込みをしてしまうとせっかくの即日審査がつまずいてしまうので注意しましょう。

一方で銀行系などの金利が安くて大口のキャッシングに関しては、審査をきっちりと行うために審査期間は一般的に長くなる傾向があります。これに関してはお店で別々ですが当日なところもあれば一週間ほどかかる場合もあるそうです。

さて審査期間の次に気になるのが借り入れまでの時間ですが、これも大手の消費者金融系と銀行系で違ってきます。しかしおおまかに言えば審査期間が最短〇〇分といったところは、ほとんどが即日融資に対応していますし、逆に銀行系んどは借り入れにさらに時間がかかる場合がほどんどなのです。

大手の消費者金融系に関しては当日に審査が受かった場合、そのまま即日融資が出来ることがほどんどですが、一点だけ注意する必要があります。借り入れ方法に関しては審査が通った後にカードをもらいに店舗に行く場合と銀行振り込みの方法がありますが、前者は店舗や無人契約機の時間内に行く必要がありますし、後者は借りたキャッシングが提携している銀行の当日振り込みの時間内に間に合うように契約を済ませて振り込み以来をしなければなりません。

しかし最近ではインターネットバンキングに対応しているキャッシングも増えましたので、この場合には通常の銀行よりも振り込み受付時間が長いこともあって便利になっています。口座振り込みといえば銀行系のキャッシングはそのまま利用した銀行の口座を直接使うことが多いので、振り込みがメインとなっています。

専業主婦の方でもキャッシングが出来るかということですが、特別な事情が無い限りはキャッシングは可能となっています。

昨今では専業主婦でも借りることの出来るということを売りにしている貸金業者も多いので、そういった所などを利用すると良いでしょう。

2010年から総量規制が開始され、年収の3分の1までしか借入をすることが出来なくなりました。

もちろん例外はありますが、一般的なキャッシングやカードローンの場合はこの総量規制に引っ掛かってしまうため、収入が無い専業主婦の方などはお金を借りることが出来なくなってしまったと思うかもしれません。

しかし、総量規制には例外があり、専業主婦の方でもキャッシングを利用することか出来るように抜け道が設定されています。

その抜け道となっているのが配偶者貸付という制度です。

この配偶者貸付というのは、専業主婦の方に収入が無かったとしても配偶者の方に安定した収入があれば、それを専業主婦の方の収入として考えて借入が行えるというものです。

年収0円の専業主婦の方でも、旦那さんが年収300万円ならば、総量規制の上限である100万円までの借入が可能となるということです。

これは専業主婦の方のための制度となっていますから、この制度を利用しない手はありません。

もし専業主婦でありながらある程度収入があるという方であれば、その分の収入も加えた上で借入額が増えることになります。

この制度を利用するために必要な条件というのは2つで、「配偶者貸付を利用する二人が婚姻関係にあること」と「配偶者の方に安定した収入があるということ」です。

今回は女性が借入申し込みをする場合での説明となりますが、その場合必要な書類は、「妻の本人確認書類」「住民票や戸籍謄本などの夫婦関係を証明する書類」「夫の収入証明」「夫の借入同意書」の4つです。

これらの書類を用意したうえで、配偶者貸付制度を採用している業者などに行けば、キャッシングをすることは可能となります。

ただ、この制度を取り入れている貸金業者というのは数が少ないので、業者選択については非常に幅が狭いということだけは覚悟しておきましょう。

それ以外ですと、銀行のローンを利用するという方法があります。

銀行からのローンというのは、総量規制の範疇に含まれないため、年収が無い専業主婦の方でも借入をすることが出来ます。

総量規制を始めとする改正貸金業法は、銀行などの金融会社ではなく貸金業者を対象とした規制なので、銀行は総量規制の範囲外なのです。

しかし、この場合は配偶者の方により安定した収入が求められることになります。

銀行の審査は、貸金業者の審査に比べて非常に厳しく、また時間もかかります。

早急にお金を手元に置きたいという場合には向きませんが、貸金業者の貸付よりも金利が安いので、返済などはしやすいでしょう。

配偶者の方に安定した収入が無い場合は、どこであれ新規の借入は難しいと言わざるを得ません。

しかし、クレジットカードのキャッシング枠が使えるというのであれば、全く望みが無いというわけでもありませんので、まずは業者の方や銀行で相談してみることをオススメします。

審査に通るかを不安に感じてるみたいですが審査を受ける前にご自分で出来ることは幾つもあります。

まず簡単にできることの1つとして消費者金融の公式サイトで利用できる診断で判断する事が出来ます。審査において重要な条件となる年収や雇用形態など数項目を入力するだけで数秒でお金を借りられるか、厳しいかが分かりますので活用されて下さい。

次に覚えておいてもらいたい審査のポイントについて3つの重要な条件がありますのでここは要チェックです。

1つ目は毎月安定した収入があり返済能力があるのかを判断されます。もちろん学生さんや主婦のパートの方でもこの条件を満たしていればお金を借りられますので審査における重要な条件となります。

2つ目は民間の消費者金融、銀行などの金融機関からの借り入れ件数、借り入れ総額があるのか、もしある場合は何社から合計いくらお金を借りているのかが基準となります。当然他社からの借り入れが0件、0円の方と3社から150万の借り入れがある方を比較してみても分かる通りどちらが審査には通りやすいかは言うまでもありません。0社、0円の方が優遇される事になり3社から150万の方は場合によっては審査に落ちるケースや審査には通ったとしても上限額を減らされ希望額通りのお金を借りられないケースも出てきます。

つまり毎月の返済額に占める割合が多すぎてお財布を圧迫しすぎている方に胸を張って大丈夫です、お金を貸しますよと言えないのが現状となってくるかです。

お給料や年収と照らし合わせてみた時に当然生活費や家賃なども必要になってくるわけで毎月の返済だけ済ませれば良いという事ではありません。他社からの借り入れがある方は毎月の返済額も大きく審査に影響が出てきますので注意されて下さい。

最後3つ目が利用者に対して業者がどれくらい信用できるかという信用度が条件に挙げられます。これはどういう事かと言いますと申し込み用紙1枚で利用者を判断することになりますのでその中で虚偽の記載があったり空欄が多かったりすれば信用は当然下がります。また住所、勤務先、スマホの電話番号やメールアドレスに変更があった場合に届け出をしなかったりした場合でもまた然りです。

特に重要視される事としまして過去の取引状況があります。民間の情報信用機関での照合という作業を行うことで何年何月の返済に3日遅延など手に取るように情報が業者は把握できますので、他社からの借り入れ総額を少なく申請してみたところで一発で虚偽記載の判断が下され審査に通る確立は格段に下がります。

また過去に未払いや踏み倒しと呼ばれる事故取引が発覚した場合は審査に通るどころかブラックとして認定され10年近くどこからもお金を借りれなくなりますので注意が必要です。

以上これら3つのポイントを総合的に判断して審査基準と照らし合わせ合否判定が下るということになるわけです。

審査に落ちた理由はこの条件ではうちでは少し厳しいですねとかオブラートに包んで回答してくれる企業もありますが、ほとんどは合否のみの結果だけ伝える企業が多いですので、審査に落ちた理由を知りたいなら従業員もしくは担当オペレーターに直接聞いてみる事をお勧めします。

キャッシング審査の基準や内容が事前に解ると、審査申込前から審査通過の為に対策が出来ますから、現在の自分の状態で借入れ可能かどうか、審査に落ちた時には理由を教えてくれるかどうか等、キャッシング審査に関しては気になる事が多いものです。

結論から言えば、どこの業者でも明確な審査基準等は解っていないですし、審査落ちによって理由を教えてくれる業者もありませんが、金融業者には共通の審査基準等もありますから、現状と照らし合わせる事によって見通しを付ける事は出来ます。

審査通過の共通項としては借金返済出来るかどうかという返済する能力であり、業者によって細部の条件は違うものの、融資したお金を返してもらえるかどうかが重要であり、それは申込者の属性等から割り出される事になります。

そこで属性から返済能力をどうチェックしているのか、ポイントを知っておけば対策出来ますし、審査落ちした時にも何となく足りなかった部分が見えますから、整理してチェックしていくと良いでしょう。

「属性から返済能力を計るとは何か」

金融業者のキャッシング審査では属性チェックによって返済する力を備えているかどうかを見極めていく事になります。

業者によってどこまで属性を追求するかは違ってきますが、基本的には年齢や職業、年収、借金履歴、この辺りはどこの業者でも必要な情報であり、成人以上で安定した収入があって借金履歴に問題が無い方は融資を受ける事が出来る可能性が高いです。

さらに業者によっては持ち家か借家か、固定電話があるかどうか、家族と同居か一人暮らしか、こういった要素も照らし合わせて判断する事もあり、申込者が返済出来なくても居場所が移りにくい持ち家や家族同居、固定電話有りとなれば、業者側からしても融資しやすくなります。

無職無収入の場合は返済能力が無いと見なされてしまい、一般的には融資を受ける事が出来ないですが、これは当然であり、収入が無ければ返す事も出来ないですし、キャッシング融資をしても貸し倒れしてしまうリスクがあると思われるからです。

ですから基本的には貸したお金を返してくれるかどうか、この点について調べていく事になり、属性が高いというのは貸し倒れリスクが低い客と言えるでしょう。

公務員や一部上場企業の正社員で在籍年数が長いという場合は、安定した収入があるとみなされますし、仮に高収入でも個人事業主の場合は収入に波がある事から審査では不利になる傾向もあります。

もちろん公務員等でも過去の借金歴に問題があったり、借金件数が多い等の時には審査に通らない事もありますから、この辺りの要素を整理しておくと、自身が審査に通るには何を整えておけば良いか見えますし、審査落ちの理由も想像付ける事が出来ます。

「審査落ちした時の対応策について」

業者を利用出来るかどうかは金融業者のサイトにある数秒で自動診断出来る仮審査を使う事も有効であり、簡易な基本情報を入力すると、審査に挑めるかどうかという最初の部分をコンピューターで判定してくれます。

ここで落ちてしまうと本審査に進めないですから、入力した情報の部分で問題があるという事ですから、業者が判定する属性の何が問題あるか想像する事が出来ます。

本審査で落ちた時には詳細の理由は教えてもらえないですし、審査落ちの時の対応策としては、属性から何が足りないかを知って対策をとる事も重要ですが、審査の柔軟な申込先に変更するという事が有効でしょう。

<< previous posts || next posts >>